2022 3月 17 By astrill怎么下载 0 comment

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文/经济日报 简陈中

近年来急遽发展的全球电商市场,今年一开始就遇上美国与欧洲相继推出《禁止广告追踪法案》(Banning Surveillance Advertising Act)与《数位服务法》(Digital Services Act)。

相关法案若正式上路,跨国大型平台科技业者如Facebook和Google多年来的数位追踪服务恐将彻底改变,许多电商经营模式与网路行销生态也将被大幅搅动。虽然立法过程仍有许多障碍需要克服,但一时之间已引起各界高度关注。

由於愈来愈多的民间声浪表示,目前科技业者在利润驱动下,靠着追踪及剖析用户行为历史、关系和身份的途径,来为其展示高相关度的内容,以取得用户好感,再为他们提供更多具不同相关程度的广告,或挖掘更多用户数据所发展出来形之有年的网路广告模式,助长了虚假资讯、歧视及滥用隐私等许多网路问题。

因此美国民主党籍众议员Anna Eshoo、Jan Schakowsky以及参议员Cory Booker在2022年1月18日共同提出《禁止广告追踪法案》,该草案内容规范「广告商不得以个人或连接设备的名单、个人的联系资讯、可用於识别个人或连接设备的独特标识符号,以及其他可用於识别个人或连接设备的个人资讯,来作为广告传播的目标」。

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该法案内容更授权美国联邦贸易委员会和州检察长重新审视和订定新的网路广告规则,若个人用户使用Facebook和Google等平台发现有违规行为时可提起告诉,个人用户可获得5,000美元的赔偿。

紧接着在1月20日时,欧盟《数位服务法》草案也获欧洲议会以530张赞成票通过,可望於2022年底前正式上路。根据符合欧盟GDPR法令与ePrivacy的线上追踪及Cookie解决方案的丹麦业者Cookiebot指出,有超过89%欧盟成员国政府网站含有来自第三方的广告追踪机制,而这些第三方业者的数量多达112家,当中掌控着YouTube、DoubleClick与Google.com前三大广告追踪服务的科技业者则是被喻为「追踪之王」的Google。

欧盟的《数位服务法》将禁止Google、亚马逊、Facebook等数位平台把消费者的性向、种族、宗教等个人敏感资讯用在目标式广告上,而平台也必须让使用者可以轻易选择不被数据追踪。此外,草案也禁止针对未成年人投放目标式广告,并禁止业者使用让使用者不知不觉地掉入将个人资讯公开的「暗黑模式」(Dark Pattern),造成使用者在几乎不知情的情况下被诱导分享数据。如果业者违反《数位服务法》,可能会面临到被处以其全球收入6%的罚款。

虽然这两项法案仍有许多障碍要克服,但似乎已经预言业者长期惯用行为定向广告的市场末路将很快来临,同时这恐怕也会是继美国苹果公司2021年更新iOS隐私政策,冲击到Facebook及Google等公司广告业务後,使业者再次大幅增加取得线上消费者资料的获取成本,预期将再度对全球网路广告生态与电商市场造成重大影响。(作者是商业发展研究院国际数位商业研究所研究员)

2022 1月 10 By astrill怎么续费 0 comment

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文/数位时代 高敬原

一转眼,今年已经进入最後一个季度,对台湾金融科技领域来说,纯网银的正式开行除了是一个里程碑,更是观察产业创新与变动的重要指标。

截至10月,LINE Bank开行满半年,若从金管会公布的数据来看,第二季的开户数超过15万户,超越乐天银行的5.8万,是目前客户数最多的纯网银业者,更是今年第二季银行业数位帐户成长的第一名。

金融业是受到严格监管的产业,对於才开门营业半年的银行来说,要看到特别、突破性的创新,其实很难,这半年的时间里,除了先把基本的服务、功能做好,LINE Bank也不断透过科技来优化体验,画出市场的差异性。

纯网银就像微软创办人比尔盖兹(Bill Gates)曾说过的,「金融服务必要的,但银行不是」,这句话说的是,金融服务的提供、取得已经不受限於实体分行,而是要在生活各处出现。听起来很美好,那麽在现实面,LINE Bank做到了哪些事情呢?

▲金融服务的提供、取得,在现在的时空背景下,已经不受限於实体分行。

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创新一:升级帐号,不用读卡机

有办过数位帐户的读者,应该对於读卡机不陌生,若要提升非约定转帐限额,就必须临柜,或是用晶片卡读卡机读取自然人凭证才能完成,这是非常麻烦的一件事。

对没有实体分行的纯网银来说,升级帐户的管道,就只剩下连接读卡机这唯一管道,这道流程没改善,实在很难说服客户,纯网银有任何不同之处。

因此,LINE Bank从2021年9月开始,启动优化线上帐户升级流程,用户只要拿「自然人凭证」,透过「近距离无线通讯(以下简称:NFC)」技术,将自然人凭证放在手机NFC感应区域读取,最快5秒就能做好身分验证,就能完成数位帐户升级,马上提升非约定转帐之转帐限额,过程中不需要电脑与读卡机,解放过去升级帐户的繁琐流程。

▲用户只要将自然人凭证,放在手机NFC感应区域读取,最快5秒就能做好身分验证。

Image Source:LINE Bank

目前,LINE Bank数位帐户每笔、每天、每月,跨行非约定转帐限额分别为1万、3万、5万元。用户升级为进阶帐户後,可拥有更高的非约定转帐限额,行动银行非约定转帐限额提升为每笔、每天、每月各为5万、10万、20万元。

NFC并不是特殊的新技术,平常在捷运、商店使用卡片感应付款,背後都是NFC技术的功劳。LINE Bank指出,过去从未有银行将NFC用於帐户升级,之所以可以实现这套创新,是因为内政部在2017年後发行的新式「自然人凭证」都有支援NFC,LINE Bank从9月起透过更新APP NFC感应元件,让NFC场景更多元化。

创新二:打造Chatbot智能客服体系

少了实体分行,以及行员的亲切问候,纯网银要如何在线上空间,将服务做出「人味」,是非常大的挑战。

为了强化线上客服功能,LINE Bank首先打造「双地点」客服中心,确保客服营运24小时不中断,提供数位智能、视讯、电话、文字四种客服服务方式。

最值得一提,是LINE Bank整合LINE的资源,打造完整Chatbot智能客服体系。业者表示,光是智能客服就已经可以解决超过八成以上客户进线问题,从开业到现在,智能客服累积讯息笔数已经超过200万笔,目前Chatbot运用「机器学习」以及「NLU自然语意理解训练」持续提升聪明度,迭代优化扩增知识范围。

会有这麽高的查询量,LINE Bank分析,是因为智能客服整合行销活动的结果。业者分析,智能客服不少是来自於「活动名额查询」这项功能,LINE …